ISA 계좌 단점 없을까? 쉽게 파헤쳐봐요!

최근 들어 많은 분들께서 ISA 계좌 개설에 관심을 갖고 계실 것 같습니다. 이는 아무래도 최근 다양한 SNS 컨텐츠들이 해당 계좌를 추천하고 있기 때문일텐데요.

하지만, 주변에서 추천해준다고 무조건적으로 금융상품에 가입하는 것 만큼 위험한 행동도 없겠죠? 이에 이번 글에서는 저처럼 ISA 계좌에 대해 잘 모르시는 분들을 위한 개념 정리를 준비해보았습니다.

제 스스로가 이 개념에 대해 낯설었던 만큼! 오늘 글은 저도 이해할 수 있게 정리해보았으니, 관심있는 분이라면 한 번 끝까지 읽어보시는 것을 추천드리면서 글 시작해보도록 하겠습니다!

ISA 계좌 무엇일까?

기본개념

가장 먼저, ISA 계좌란 무엇인지부터 살펴보는 시간을 갖도록 하겠습니다. ISA 계좌란 무엇일까요? 이는 영어로 Individual Savings Account로, 개인 종합 저축계좌를 의미합니다.

이 말을 조금 더 정확하게 번역을 해보자면, ISA란 개인종합자산관리계좌 정도로 표현해 볼 수 있을텐데요. 여기서, 이 계좌와 다른 계좌 상품과의 가장 큰 차이는 바로 종합성이랍니다.

ISA 계좌만 있으면, 주식이나 채권, 펀드나 예금 등 다양한 투자 상품을 하나의 계좌를 통해 구매하고 판매할 수 있는 것이죠.

쉽게 표현하자면, ISA 계좌를 하나 만들면, 그 계좌에 돈을 입금해서 자유롭게 주식이나 펀드, 채권 등에 대한 투자를 할 수 있는 것이랍니다.

장점 : 세금 혜택은?

그런데, 굳이 종합 계좌를 두어야 하는 이유는 또 무엇일까요? 그 제 1포인트는 바로 세금 혜택입니다. ISA 계좌의 경우, 해당 계좌를 통한 투자 수익에 대하여 비과세, 혹은 저율 과세의 혜택을 받을 수 있는 것이죠.

투자를 통해 얻는 수익에 대해 아예 세금을 면제하거나, 혹은 일반 투자 수익 대비 낮은 세율로 돈을 납부할 수 있다면 이건 엄청난 메리트겠죠?

ISA 세제 혜택

(1) 순이익 200만원까지 : 비과세

(2) 순이익 200만원 초과 시 : 200만원 초과분에 대한 9.9%로 분리 과세

(3) 손익 통산을 통한 과세 : (투자이익  투자손실) X 세율을 통해 과세

* 일반적으로 개별상품의 과세는 투자이익 X 세율

ISA 계좌 단점 없을까?

그렇다면 ISA는 단점이 없는 옵션일까요? 만능통장이라는 별명을 갖고 있다고들 이야기하지만, 그래도 ISA에도 단점은 존재합니다.

첫 번째 단점은 수익 한도 제한이라는 부분입니다. ISA 계좌의 세제 혜택은 투자 수익에 대한 비과세 혜택을 제공하지만, 이는 일정 수익 한도 내에서만 적용된다는 것이죠. 수익이 한도를 초과하는 경우 초과분에 대해서는 세금이 부과될 수 있습니다.

* ISA 계좌의 한도 : 연간 2천 만원 (총 1억원)

다음으로, ISA 계좌의 경우, 3년이라는 투자 기간 제한도 있습니다. 따라서 중장기적인 투자 계획을 세울 때 이 점을 고려해야 합니다.

다른 투자 상품과의 차이는?

ISA 계좌

그렇다면, 이번에는 다른 투자 상품과 ISA 계좌와의 차이를 알아보도록 할게요. 우선 ISA 계좌부터 알아볼까요?

(1) 장점

– 하나의 계좌를 통한 다양한 금융상품에 대한 투자 기회

– 세제 혜택 (비과세 또는 저율과세)

(2) 단점

– 일정 기간 동안의 투자 한도 제한이 있음.

– 비과세 혜택에 대한 수익 한도 제한이 있음.

(3) ISA 투자를 선택하면 좋은 경우

– 중장기적인 투자가 목표인 사람.

– 다양한 금융상품에 분산 투자하면서 세제 혜택을 받고자 하는 사람

예적금(정기예금, 정기적금)

(1) 장점

– 원금 보장

– 예측 가능한 고정 수익률

– 투자 위험이 낮음.

(2) 단점

– 상대적으로 낮은 수익률

– 높은 인플레이션이 발생한다면 실질 수익률은 감소할 수 있음.

(3) 예적금 선택하면 좋은 경우

– 안정적인 수익을 원하고, 위험을 최소화하고자 하는 사람.

– 단기적인 목돈 마련이나 금융 시장의 변동성에 대한 우려가 큰 사람

주식투자 계좌

(1) 장점

– 높은 수익률 기대해볼 수 있음.

– 주식 시장의 다양한 기업에 직접 투자 가능함

(2) 단점

– 투자 위험이 정말 높음

– 시장 변동성에 따른 손실 위험이 언제나 도사리고 있음

(3) 주식투자 선택하면 좋은 경우

– 높은 수익을 추구하고, 시장 변동성을 감수할 수 있는 사람.

– 장기적인 투자 관점과 시장 분석 능력이 있는 사람.

퇴직 연금(국민연금, 개인연금, 퇴직연금)

(1) 장점

– 노후 대비 저축

– 일정한 연금 수령으로 안정적인 노후 소득 보장

(2)단점

– 유연성이 낮음

– 일부 연금 상품은 예상 수익률이 낮을 수 있음.

(3) 선택하면 좋은 경우

– 장기적인 노후 준비 목적

– 다안정적인 노후 소득을 확보하고자 하는 투자자.

• 참고하면 좋은 글들

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ISA 개념에 대한 전국투자자교육협의회 글